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7 Résolutions financières pour booster votre patrimoine

    Résolutions financières pour booster votre patrimoine

    Chaque année à la même époque, les médias financiers sont remplis de listes de résolutions financières sur la façon d’être un meilleur investisseur.

    Cela m’a fait réfléchir : Si ces listes sont si efficaces, pourquoi avons-nous besoin d’une nouvelle série de listes chaque année ? Deux réponses me viennent immédiatement à l’esprit.

    Premièrement, les investisseurs sont inconstants et se laissent facilement dissuader par leurs émotions, par des arguments de vente convaincants et, bien sûr, par les hauts et les bas des marchés.

    Deuxièmement, bon nombre des éléments figurant sur ces listes sont vagues et ne disent pas aux gens ce qu’ils devraient réellement faire.

    Ignorant le premier problème, du moins pour l’instant, je vais vous proposer sept mesures que vous pouvez prendre et qui feront réellement la différence.

    Tout d’abord, examinons quelques « règles » courantes qui ne sont pas vraiment utiles.

    En commençant par Warren Buffett, qui est largement considéré comme le meilleur des meilleurs investisseurs de notre époque, nous trouvons cette prescription bien connue :

    Règle n° 1 : ne perdez pas d’argent. Règle n° 2 : n’oubliez pas la règle n° 1.

    Ça sonne bien, vous ne trouvez pas ? Mais en tant que résolution du Nouvel An, qu’est-ce que cela signifie ?

    À moins que vous n’ayez une chance incroyable, toute action ou tout fonds que vous achetez a de fortes chances de perdre de la valeur à un moment ou à un autre. Si vous achetez une action à 50 € et que cinq minutes plus tard son prix est de 49,75 €, avez-vous enfreint cette règle ?

    Eh bien non. Si le conseil de Buffett signifiait vraiment cela, vous ne pourriez jamais rien acheter.

    Il doit donc dire que vous ne devez jamais vendre un investissement à perte. En d’autres termes, gardez pour toujours ce qui vaut moins que ce que vous avez payé. Cela ressemble-t-il à la recette du succès ? Buffett lui-même est connu pour avoir vendu des investissements à perte.

    Par conséquent, je dois donner la note « D » à cette « règle » de l’investissement réussi. Oui, elle donne à réfléchir, mais elle n’est pas utile.

    J’ai examiné une liste des « 10 règles clés de l’investissement » de John Bogle. Beaucoup d’entre elles sont bonnes, mais elles ne sont pas des instructions concrètes qui vous disent ce que vous devez faire.

    Par exemple : « Ne vous battez pas pour la dernière guerre. Ce qui a fonctionné dans le passé n’est pas un indicateur de ce qui fonctionnera dans le futur. » OK, mais en quoi est-ce utile ? Vous ne pouvez pas savoir ce qui fonctionnera à l’avenir, vous devez donc piloter un navire sans gouvernail.

    Heureusement, la liste de Bogle comprend ceci :

    Gardez le cap. Le secret d’un investissement réussi ne réside pas dans les prévisions ou la sélection des actions. Il s’agit d’établir un plan, de s’y tenir, d’éliminer les risques inutiles et de limiter les coûts.

    C’est très bien, mais le point clé est « établir un plan ». Que doit contenir ce plan ? N’importe quel vieux plan fera-t-il l’affaire ?

    Tournons-nous vers Bob Farrell, qui a été analyste en chef des marchés et conseiller principal en investissement chez Merrill Lynch pendant 45 ans. Ses règles pour les investisseurs, largement diffusées, contiennent de bonnes idées, mais elles ne disent pas aux investisseurs ce qu’ils doivent faire. Trois exemples :

    • Les excès dans une direction conduiront à un excès opposé dans l’autre direction.
    • Lorsque tous les experts et les prévisions sont d’accord – quelque chose d’autre va se produire.
    • Le public achète plus souvent en haut et moins souvent en bas.

    Pourtant, si vous êtes comme la plupart des investisseurs, probablement 90 %, ce que vous voulez vraiment savoir, c’est ce qu’il faut faire exactement. Des instructions, en d’autres termes.

    Vous pouvez toujours obtenir des instructions et des recommandations de n’importe quel courtier. Mais ce que vous voulez vraiment, ce sont des recommandations qui vous permettront d’atteindre vos objectifs, et non ceux de Wall Street.

    Si vos objectifs comprennent des rendements à long terme plus élevés, moins de risques et une plus grande tranquillité d’esprit, vous êtes au bon endroit.

    1. Économisez régulièrement une partie de votre argent au lieu de tout dépenser. Commencez à épargner sérieusement plus tôt plutôt que plus tard. Si vous ne pouvez pas mettre beaucoup d’argent de côté, que cela ne vous arrête pas. Si vous pouvez épargner (et investir) ne serait-ce que 25 € par semaine, cela représente tout de même 1 300 € en un an, 13 000 € en 10 ans. Faites cela pendant 30 ans et obtenez un rendement composé de 10 %, et vous aurez environ 214 000 €. (et une fois que vous commencerez à voir les résultats, je suis prêt à parier que vous trouverez des moyens d’ajouter plus que 25 € par semaine).
    2. Investissez dans des actions par centaines ou milliers au moyen de fonds indiciels ou de FNB à faible coût dans diverses catégories d’actifs. Veillez à inclure des actions de valeur et des actions de petite capitalisation. Une diversification massive réduira vos risques. L’investissement indiciel améliorera presque certainement votre rendement par rapport à la gestion active. L’inclusion d’actions de valeur et d’actions à faible capitalisation a de fortes chances d’améliorer votre rendement à long terme.
    3. Faites attention aux impôts. Investissez dans un PEA, une assurance vie ou un Plan d’épargne entreprise (PEE) si vous en avez un – avec de la chance, vous pouvez même obtenir des fonds supplémentaires de votre employeur. Optimisez votre utilisation des Plan d’Epargne Retraite et choisissez un PER pour ses avantages fiscaux à long terme.
    4. Ignorez ce que vous ressentez, et mettez vos investissements en mode automatique, en utilisant la méthode des coûts moyens. Ne laissez pas la cupidité ou la peur déterminer le moment où vous investissez. Rappelez-vous Bob Farrell : « Le public achète plus souvent en haut et moins souvent en bas. »
    1. Si vous épargnez dans le cadre d’un PER, faites d’un plan de retraite à date cible l’épine dorsale de vos allocations. En une seule étape, vous accomplirez la plupart des choses que vous devriez faire. Pour augmenter le rendement à long terme de ce fonds, affectez une partie de chaque cotisation que vous versez à un fonds auxiliaire tel qu’un fonds d’actions de valeur, un fonds mixte de petites capitalisations ou un fonds de petites capitalisations de valeur.
    2. Revenez à ce que John Bogle et bien d’autres ont recommandé : Gardez le cap. Ne paniquez pas et n’essayez pas d’anticiper le marché.
    3. Une fois que vous avez fait ces six choses, concentrez-vous sur votre vie au lieu d’être obsédé par vos investissements. Arrêtez de regarder les actualités financières, d’écouter les conseils de vos amis et de lire les experts qui prétendent (sans aucune preuve, comme ils disent) savoir ce que l’avenir vous réserve.

    Si vous faites ces choses avec succès et constance, je vous promets que vous ferez partie des investisseurs les plus performants (et probablement les moins stressés).

    Reproduit avec la permission de PaulMerriman.com.