La plupart des acheteurs de titres obtiennent des conseils sans payer spécifiquement pour cela. Il va donc de soi que, dans la majorité des cas, ils ne doivent pas s’attendre à des résultats supérieurs à la moyenne. Ils doivent se méfier de toutes les personnes, qu’il s’agisse de courtiers ou de vendeurs de titres, qui promettent des revenus ou des profits spectaculaires.
Benjamin Graham
Ces mots, prononcés par l’un des investisseurs les plus prospères de tous les temps, qui reste le penseur le plus influent en matière d’investissement, sont révélateurs de la manière dont un investisseur doit s’y prendre pour identifier le bon conseiller financier.
En particulier à la suite des nombreuses escroqueries et actes de cupidité (j’ai récemment partagé une histoire réelle de ce type) qui ont fait du tort aux investisseurs dans le passé, il est très important que vous soyez très prudent lorsque vous choisissez un conseiller financier pour vous-même.
Bien qu’il n’existe pas de normes précises pour ce faire, je vais vous suggérer quelques points à garder à l’esprit et quelques questions à poser, qui vous aideront à prendre une décision judicieuse et réfléchie.
Commençons par le début.
Comment choisir le bon conseiller financier
De nombreux investisseurs sont rassurés par l’expérience et la seconde opinion qu’un bon conseiller financier peut leur apporter.
Un bon conseil peut vous donner le coup de pouce psychologique dont vous avez besoin pour continuer à investir de manière raisonnable, à un moment où d’autres investisseurs perdent la tête.
Lorsque vous cherchez le bon conseiller financier pour vous, vous devriez avoir les deux objectifs suivants :
- Déterminer s’il se soucie de vous aider ou s’il se contente d’agir au fil de l’eau.
- Déterminer s’il comprend les principes fondamentaux de l’investissement et s’il est suffisamment instruit, formé et expérimenté pour vous aider.
Voici quelques questions que vous devriez poser à un conseiller financier pour savoir s’il remplit bien les deux conditions ci-dessus :
- Pourquoi faites-vous ce métier ?
- Croyez-vous au court terme et utilisez-vous le market timing (une réponse « oui » à l’une ou l’autre des deux dernières questions est un signal « négatif » pour vous).
- Vous concentrez-vous uniquement sur la gestion d’actifs, ou donnez-vous également des conseils en matière de fiscalité, de planification de la retraite, de gestion des dettes et d’assurance ?
- En quoi votre formation et votre expérience vous qualifient-elles pour donner des conseils dans ces domaines ?
- Comment choisissez-vous les investissements ? Selon vous, quelle est l’approche d’investissement la plus efficace ?
- Quel est votre intérêt à me recommander cet investissement ?
- Avez-vous acheté cet investissement pour votre compte personnel ? Si non, pourquoi me le recommandez-vous ?
- Pouvez-vous fournir des preuves de votre réussite en matière d’investissement à vos clients ?
- Que faites-vous lorsqu’un placement affiche des résultats médiocres pendant toute une année ? (Tout conseiller qui répond « Vendre » ne mérite pas d’être engagé).
- Lorsque vous recommandez des placements, acceptez-vous une rémunération d’une tierce partie ? Si oui, dans quelles circonstances ?
- Considérez-vous que vous avez réussi financièrement ? Pourquoi ? Comment définissez-vous la réussite financière ?
- Quel rendement annuel moyen pensez-vous qu’il soit possible d’obtenir pour mes investissements ? (Tout ce qui est supérieur à 10-15% est irréaliste).
- Me fournirez-vous votre CV et au moins trois références ?
C’est votre argent qui est en jeu
Vous voyez, peu importe que vous soyez un débutant ou que vous investissiez depuis de nombreuses années. Il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer à poser des questions avant de choisir votre conseiller financier.
Il est presque impossible de poser une question stupide sur la façon dont vous investissez votre argent.
Ne vous sentez pas intimidé. N’oubliez pas que c’est votre argent qui est en jeu.
Ne tombez pas dans le piège des promesses incroyables de rendements démesurés. Cherchez plutôt un conseiller qui se soucie de votre argent comme il se soucierait du sien.
Initialement publié par l’investisseur prospère (Safal Niveshak).
Nous soucier de votre argent comme s’il s’agissait du nôtre, c’est la ligne de conduite que nous avons choisi de suivre chez Alti Patrimoine.