Les conseils financiers ne sont pas gratuits. Si vous faites appel à un conseiller financier, d’une manière ou d’une autre, vous devrez payer. Toutefois, si vous utilisez votre conseiller à bon escient, vous pouvez en avoir bien plus pour votre argent.
Je pense que tout investisseur sérieux devrait travailler avec un conseiller professionnel pendant au moins un an. Cela suffit pour aborder la plupart des grandes décisions financières que vous aurez à prendre, même si vous aurez probablement besoin de revoir certaines questions de temps en temps, en fonction de l’évolution de votre vie et de votre situation.
Si vous ne travaillez pas actuellement avec un conseiller financier, vous vous dites peut-être : “Pourquoi devrais-je payer quelqu’un pour m’aider à faire ce que je fais déjà très bien tout seul ?”. C’est une question pertinente.
Dans mon dernier livre, “Get Smart or Get Screwed : How To Select The Best and Get The Most From Your Financial Advisor”, je mentionne plus de 40 services précieux qu’un bon conseiller peut fournir. Par exemple :
Un bon conseiller financier vous aidera à vous concentrer sur la défense et l’attaque, en s’assurant que vous comprenez et pouvez gérer le niveau de risque de vos investissements. Même si vous ne voulez pas l’entendre, un bon conseiller vous dira, si nécessaire, que vous devez économiser davantage et investir de manière moins agressive.
Presque tous les conseillers peuvent vous aider à déterminer la bonne combinaison de fonds d’actions et de fonds d’obligations. Un bon conseiller vous aidera également à maximiser vos rendements attendus en utilisant les meilleurs fonds à faible coût dans chaque catégorie d’actifs.
Un bon conseiller financier vous aidera à faire les bons choix pour les investissements qu’il ne peut pas gérer directement, comme une rente variable, votre Plan d’Epargne-Retraite ou autres plans similaires. Certains conseillers facturent ce service, d’autres ne le font pas.
Votre conseiller financier peut vous aider à entamer les discussions parfois délicates que vous devez avoir avec vos enfants, vos parents, votre conjoint ou d’autres membres de votre famille concernant les testaments, les soins de santé et les finances. Ces conversations peuvent être extrêmement importantes, mais trop souvent elles n’ont jamais lieu parce que les gens ne savent pas comment s’y prendre.
Un bon conseiller financier peut aider les couples à négocier leurs niveaux de dépenses avant et après la retraite. Très souvent, l’un des conjoints est plus dépensier et l’autre est plus épargnant. Au fil des ans, j’ai aidé de nombreux couples à trouver des solutions qui ont préservé leur viabilité financière — et leur relation.
Votre conseiller financier doit apprendre à connaître et à gagner la confiance de votre conjoint, de votre partenaire ou de vos enfants adultes afin qu’ils comprennent le plan qui sous-tend vos investissements — et afin que votre conseiller puisse les aider après votre décès. Cela peut être particulièrement utile pour les survivants qui n’ont pas beaucoup de connaissances en matière d’investissement ou qui ne sont pas à l’aise pour prendre en charge des actifs financiers.
Bien que j’espère toujours que mes lecteurs n’auront pas à emprunter cette voie, je sais que de nombreuses personnes se retrouvent devant un tribunal pour divorcer. Si cela vous arrive, votre conseiller financier devrait être en mesure de vous aider, vous et votre conjoint, à rassembler des informations et à évaluer les différentes options. Dans certains cas, votre conseiller peut également recommander un autre conseiller à votre conjoint — un qui ne profitera pas indûment de lui.
Si vous avez des parents âgés qui n’ont pas (ou n’ont pas besoin) d’un conseiller personnel, votre conseiller financier devrait vous aider à leur suggérer les meilleures façons d’utiliser et de préserver leurs actifs. Lorsque j’étais conseiller, j’ai aidé les parents de nombreux clients, sans frais supplémentaires, à transférer leur argent des certificats de dépôt vers des fonds obligataires Vanguard plus rémunérateurs. Parfois, cela doublait ou triplait leurs liquidités avec très peu de risques supplémentaires.
Un bon conseiller financier aura déjà fait les vérifications nécessaires pour trouver des avocats compétents qui n’escroquent pas leurs clients et qui les aideront à éviter les arrangements inutiles (et parfois très coûteux) qui peuvent profiter aux professionnels du droit plus qu’aux clients.
Un bon conseiller financier comprend la propriété, les prêts immobiliers et peut aider ses clients à décider si et quand il est judicieux de refinancer. Si le refinancement est judicieux, un bon conseiller saura où trouver les meilleurs taux et le meilleur service — et comment éviter les embûches qui ont piégé tant de personnes avec leur crédit ces dernières années.
Un bon conseiller financier vous aidera à choisir le moment le plus avantageux pour commencer à percevoir votre retraite et à faire les meilleurs choix en matière de pension.
Votre conseiller financier doit vous donner des conseils sur les investissements à conserver et ceux à vendre. Un bon conseiller peut vous aider à accepter la nécessité de vous débarrasser occasionnellement d’investissements qui se sont avérés être des erreurs (transformant parfois des pertes sur papier en pertes réelles).
Votre conseiller financier devrait pouvoir vous offrir bon nombre de ces services sans frais supplémentaires. Au fil du temps, cela pourrait faire de lui l’une des meilleures investissements que vous puissiez trouver.
Reproduit avec la permission de PaulMerriman.com.