J’ai beaucoup à dire sur ma récente interaction avec un conseiller financier dont la société avait conseillé au père d’un ami de prendre beaucoup de mauvaises décisions d’investissement en fonds communs de placement.
L’un des points de discussion que j’ai eus avec le conseiller financier était que les mauvaises décisions d’investissement prises par le père de mon ami étaient de son propre fait. C’est ce que le conseiller lui a reproché.
« Qui sait qui lui a conseillé ces fonds ? C’est probablement lui-même qui les a choisis », m’a-t-il dit.
« Pourquoi, vous n’étiez pas son conseiller financier ? » J’ai demandé.
« Nous l’étions, mais vous ne pouvez pas affirmer que nous lui avons conseillé ces fonds peu performants », a-t-il dit sans assumer la moindre culpabilité de ce que lui et ses pairs faisaient avec l’argent et la confiance des investisseurs.
« Lorsqu’il a affaire à des conseillers financiers ou à des experts financiers, un investisseur a rarement tort. »
« Comment pouvez-vous dire ça ? »
« Parce que la faute vous incombe à vous, les petits malins qui se posent en experts et amènent l’investisseur à vous faire confiance. »
« Vous ne pouvez pas nous reprocher toutes les fautes de l’investisseur. »
« Pourquoi ne le pourrais-je pas ? L’investisseur ne veut qu’une chose de vous, c’est de savoir où il peut investir son argent durement gagné pour qu’il fructifie et l’enrichisse, lui et les personnes à sa charge.
« Il a donc un problème, et il vous demande de l’aide. Il est de votre responsabilité de le guider soigneusement et honnêtement. »
« C’est ce que nous faisons, monsieur. »
« Je ne le pense pas, au vu de la façon dont vous avez traité cet investisseur particulier dont je vous ai parlé. Vous avez géré ses économies de façon imprudente et malhonnête. »
Que veulent les investisseurs ?
Tout investisseur (je ne parle pas ici d’un spéculateur, mais simplement d’un investisseur) vient sur les marchés boursiers avec l’espoir de pouvoir identifier le bon type d’investissements qui lui permettront de faire croître son patrimoine et de maintenir son pouvoir d’achat sur le long terme.
Il rêve d’atteindre tous ses objectifs financiers – les études et le mariage de ses enfants, un cadeau coûteux (comme un tour du monde) pour son épouse pendant la cinquantaine, le financement de l’achat d’une maison et, bien sûr, sa retraite.
Il a besoin d’argent pour cela… beaucoup d’argent.
Mais alors, quand il vient sur les marchés et qu’il voit le comportement des autres participants et des experts boursiers (y compris certains conseillers financiers), il est perdu.
Soit il pense que la bourse est un casino, soit il s’adapte à ce que font les autres autour de lui.
S’il choisit la seconde voie, c’est-à-dire de rester sur les marchés boursiers et d’investir de l’argent par le biais d’actions ou de fonds communs de placement, soit il s’efforce de sélectionner lui-même les investissements les plus sûrs et les meilleurs, soit il laisse à son conseiller financier le soin de prendre toutes les décisions.
Comme dans le cas du père de mon ami, il a préféré laisser la décision à son conseiller financier. Les personnes à sa charge paient maintenant le prix de cette confiance, qui est brisée.
Alors, tous les conseillers financiers sont-ils mauvais et sans éthique et ne savent-ils pas ce que veulent les investisseurs ?
Bien sûr que non ! Chez Alti Patrimoine, nous croyons à un conseil éthique, et nous sommes prêts à aller jusqu’au bout pour nous assurer que l’intérêt de nos clients n’est jamais sacrifié. Nous savons ce que veulent les investisseurs et nous les conseillons en conséquence.
Mais parmi l’ensemble des conseillers présents sur le marché, il faut avoir beaucoup de chance pour trouver de telles personnes.
Maintenant, vous vous demandez peut-être : « Comment trouver un tel conseiller financier qui soit éthique, intelligent et qui me soutienne bien dans mes décisions financières ? »
Eh bien, mon prochain post couvrira cet aspect précis – l’art de choisir le bon conseiller financier.
D’ici là, essayez de prendre un peu de temps sur votre emploi du temps chargé et posez-vous ces cinq questions simples :
- Quel est l’objectif de mon investissement sur les marchés boursiers (actions et fonds communs de placement) ?
- Qu’est-ce que je veux que mes investissements me rapportent ? (Vos objectifs financiers)
- Combien de temps ai-je donné à mes investissements pour atteindre leur objectif ? (Votre horizon de placement)
- Mon conseiller financier m’aide-t-il vraiment à atteindre mes objectifs financiers ?
- Si ce n’est pas le cas, que puis-je pour y remédier ?
Initialement publié par l’investisseur prospère (Safal Niveshak).