À un moment donné, tout investisseur qui prévoit de prendre sa retraite doit affronter son avenir financier. Pour la plupart des gens, la planification de base de la retraite peut se résumer à 10 chiffres.
Au fil des ans, j’ai travaillé avec des milliers de personnes et j’ai constaté à maintes reprises que lorsque ces chiffres sont mis en évidence, l’avenir commence à paraître plus clair et moins mystérieux.
Lorsque vous travaillez à la détermination de ces chiffres, je vous suggère de considérer le processus comme un exercice de découverte. Certains éléments sont faciles à déterminer, tandis que d’autres peuvent nécessiter des recherches et une réflexion approfondie. Je pense que vous ferez un bien meilleur travail si vous faites appel à un conseiller financier compétent pour vous aider à obtenir les bons chiffres et à voir ce qu’ils signifient pour vous.
1. Votre coût de la vie actuel
C’est la base de tout ce qui suit. Vous pourriez entrer dans les détails, mais une approche rapide et simple peut suffire à lancer le processus : Déterminez votre revenu brut actuel et soustrayez ce que vous épargnez pour l’avenir, y compris les contributions à un PER ou à un PEE. C’est votre coût de la vie, y compris les impôts.
2. Le taux d’inflation futur
Vous devrez l’estimer, bien sûr. Nous savons tous que 100 euros ne sont plus ce qu’ils étaient et que l’inflation n’est pas prête de disparaître. Depuis 1926, l’inflation est de 3 %. Au fil des ans, cela peut causer beaucoup plus de dommages à vos finances que vous ne le pensez.
3. Le nombre d’années avant votre retraite
Ce n’est pas aussi simple qu’il y paraît. Nous ne pouvons pas toujours contrôler le moment où nous cessons de travailler. Et les baby-boomers prennent de plus en plus leur retraite par étapes. Mais pour obtenir un instantané financier utile, il faut un chiffre ici. Pour cet exercice, choisissez donc une date future à laquelle vous voulez être financièrement prêt à quitter le marché du travail « d’un coup ».
4. Votre coût de la vie corrigé de l’inflation au cours de votre première année de retraite
Bien que vous puissiez calculer ce chiffre vous-même à l’aide d’une calculatrice financière, cet élément peut comporter de nombreux éléments fluctuants.
Comment vos impôts vont-ils évoluer ? Consacrerez-vous plus d’argent aux voyages et aux loisirs ? Moins pour les déplacements et les vêtements, mais plus pour les soins de santé ? Déménagerez-vous à la recherche d’un logement moins cher, d’un meilleur climat ou pour vous rapprocher de vos enfants ? Je vous suggère de faire appel à un conseiller pour vous assurer que vous n’avez pas négligé quelque chose d’important.
5. Le revenu de retraite hors investissement sur lequel vous pouvez compter
Il s’agira probablement de la sécurité sociale. Il peut également s’agir d’une pension ou d’un revenu locatif. N’incluez pas les intérêts, les dividendes et les gains en capital ; ils entrent en jeu ensuite.
6. Le revenu de retraite dont vous aurez besoin grâce à votre portefeuille
Si vous avez les cinq premières réponses, celle-ci ne nécessite que de simples calculs. Vous savez de combien vous aurez besoin au cours de la première année de votre retraite, et vous savez sur quel montant vous pouvez compter. La différence doit venir d’ailleurs, très probablement de votre portefeuille.
7. La taille du portefeuille dont vous aurez besoin à la retraite
Si vos investissements sont correctement équilibrés entre des fonds d’actions bien diversifiés et des fonds d’obligations à faible coût, vous devriez être en mesure de retirer 4 % de votre portefeuille chaque année sans grand risque de manquer d’argent.
Multipliez le résultat que vous avez obtenu à l’étape précédente par 25. C’est la taille que devrait avoir votre portefeuille le premier jour de votre retraite. Si ce chiffre vous semble impossible à atteindre, ne paniquez pas. Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire à ce sujet.
8. La taille actuelle de votre portefeuille, hors immobilier et autres actifs non liquides
Pour la plupart des préretraités, ce chiffre sera inférieur à ce dont vous aurez besoin à la retraite. Les points suivants vous aideront à l’accroître.
9. Le montant que vous épargnez chaque année pour la retraite
Vous devriez déjà le savoir dès le premier calcul. Si votre épargne annuelle et votre portefeuille actuel sont égaux au résultat du point sept, alors vous êtes en bonne forme. Plus probablement, cette épargne seule ne suffira pas. C’est pourquoi vous avez besoin d’une certaine croissance dans votre portefeuille.
10. Le rendement annuel dont vous avez besoin d’ici à votre retraite
Bien que vous puissiez faire ce calcul à l’aide d’une calculatrice financière, je vous suggère de discuter de ce point avec un conseiller pour vous assurer que vous êtes parvenu à un résultat raisonnable.
Le but de cet exercice est d’obtenir un aperçu de votre état de préparation à la retraite. J’ai trouvé une calculatrice en ligne qui, même si elle ne couvre pas toutes les informations que j’ai décrites, vous donnera une idée rapide de si oui ou non vous êtes sur la bonne voie.
J’ai plusieurs fois recommandé de faire appel à un conseiller financier pour vous aider à effectuer ces calculs, et vous pouvez le faire sans établir une relation à long terme. Vous pouvez en engager un à l’heure pour vérifier votre travail et vous assurer que vous avez un plan d’action pour vous amener là où vous voulez aller.
Si vous faites cela, ces 10 chiffres pourraient changer votre vie.
Ces informations sont fournies librement par PaulMerriman.com.