Qu’est-ce qu’un conseiller financier indépendant ? Le conseiller financier fait partie de la grande famille des Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP).
Un CGP est comme le « médecin de famille » de vos finances. Son rôle est de vous conseiller pour que vos finances et votre patrimoine se portent bien. Ainsi, le CGP vous aide à :
- Mieux placer votre épargne, pour de la faire fructifier : PEA, assurance vie…
- Bien préparer votre retraite et vous créer un capital pour compléter votre future pension.
- Transmettre votre patrimoine à vos héritiers en minimisant la fiscalité.
- Investir dans l’immobilier pour défiscaliser ou pour vous créer des revenus complémentaires.
- Trouver des financements pour vos différents projets.
Autrement dit, le conseiller financier (ou CGP) est là pour vous faire gagner de l’argent ! Ses conseils avisés doivent en effet vous permettre d’optimiser, de protéger, mais aussi et surtout développer votre patrimoine financier et immobilier.
D’accord, mais « indépendant », dans tout ça, qu’est-ce que ça veut dire ?
Pour comprendre ce qu’est un conseiller financier indépendant, il faut distinguer les deux catégories de conseillers existantes.
Conseillers financiers : les indépendants et les non indépendants
Il existe en effet deux grandes catégories de Conseillers en Investissements Financiers (CIF). Voici ce qui les différencie :
- Les conseillers non indépendants représentent la grande majorité des conseillers. Ils travaillent avec des partenaires identifiés, et proposent une gamme de produits limitée, fournie par leurs partenaires. Ils sont rémunérés par des commissions qu’ils touchent sur les produits qu’ils recommandent à leurs clients. Ils courent donc le risque de se retrouver dans une situation de conflit d’intérêt avec leurs clients, puisque leur rémunération ne sera pas la même selon le conseil formulé.
- Les conseillers indépendants sont à même de proposer un conseil indépendant, en toute objectivité. Ils ont accès à tous les produits du marché, et peuvent conseiller leurs clients en prenant en compte le plus large choix d’options possibles. Ils ne touchent aucunes rétro-commissions, ce qui constitue un gage d’indépendance, qui leur permet ainsi d’éviter les situations de conflits d’intérêt.
Alti Patrimoine : un conseiller indépendant
Un conseiller financier se doit de toujours agir au mieux des intérêts de son client. Toutefois, les conseillers qui touchent des commissions sont soumis à de potentiels conflits d’intérêt.
Ainsi, les conseillers non indépendants ont tendance à proposer des produits comportant des frais élevés à leurs clients, car les produits ayant peu de frais ne leur permettent par de toucher de commissions suffisamment importantes.
Chez Alti Patrimoine, nous préférons la transparence : nous pensons que l’objectivité et l’impartialité sont des valeurs essentielles pour fournir un conseil de qualité, non biaisé. C’est pourquoi Alti Patrimoine détient le statut de conseiller indépendant, le seul qui assure un véritable conseil objectif, dans le seul intérêt du client.
Dans le but de réduire les situations de conflit d’intérêt, l’ESMA (l’Autorité Européenne des Marchés Financiers) a ouvert le débat de l’interdiction des rémunérations par commissions.
Plusieurs pays ont d’ailleurs déjà franchi le pas, en interdisant toute forme de rémunération par commission sur les produits financiers : Le Danemark, la Finlande, le Royaume-Uni, les Pays-Bas et l’Australie notamment.
Si la France a pour l’instant choisi de maintenir et d’autoriser les rémunérations par commissions, Alti Patrimoine s’aligne d’ores et déjà sur les standards éthiques les plus élevés d’autres pays européens, et est donc en phase avec une future réglementation européenne visant à lutter contre les conflits d’intérêt.
Pourquoi choisir Alti Patrimoine, un conseiller financier indépendant ?
Un conseiller financier indépendant comme Alti Patrimoine peut travailler avec toute la gamme des produits financiers existants. Il peut ainsi vous proposer les meilleurs produits parmi tout ce qui existe : les plus performants, ceux ayant le moins de frais et qui sont les mieux adaptés pour vous (contrairement à la plupart des conseillers, qui sont réduits à travailler avec les produits de leurs partenaires).
De plus, en l’absence de commissions sur produits, un conseiller financier indépendant n’a aucun intérêt personnel à recommander un produit en particulier. Alti Patrimoine pourra vous fournir un conseil parfaitement objectif, en évitant ainsi les potentiels conflits d’intérêts, qui touchent la plupart des conseillers en France.
Alti Patrimoine promeut un code d’éthique exigeant, qui se traduit par un conseil strictement indépendant, et par l’absence de toute rémunération sous la forme de commissions.
En tant que conseiller indépendant, Alti Patrimoine vous orientera vers des produits à faible coût : sans frais d’acquisition, et avec des frais de gestion bien plus faibles que la moyenne du marché. Il en résulte une meilleure performance à long terme pour chaque client (moins de frais = meilleure performance nette de frais).
Enfin, Alti Patrimoine prend en compte votre situation personnelle, vos objectifs et vos valeurs (investissement éthique et responsable, par exemple) dans ses conseils, pour vous présenter la meilleure combinaison possible de rendements attendus par rapports aux risques.
Vous avez des questions et souhaitez en savoir plus ? Prenons rendez-vous ! Nous sommes là pour vous renseigner et pour vous accompagner dans vos décisions financières.