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FAQ

Je possède le statut de Conseiller en Investissement Financier (CIF). C'est le seul statut reconnu en France par l'AMF (l'Autorité des Marchés Financiers), pour l'investissement financier.

Le titre de Planificateur Financier Agréé (PFA) est un peu l'équivalent du CIF au Canada. Aux États-Unis, il s'agit du Certified Financial Planner (CFP). Le point commun entre ces statuts est que leur détenteur est soumis à une responsabilité légale envers leurs clients. Ils se sont aussi engagés à respecter un code de déontologie strict et à faire passer les intérêts de leurs clients avant les leurs.

Un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) désigne une famille de métiers et spécialités touchant au patrimoine. Cependant, un CGP peut très bien ne pas être un expert en investissement financier, et être spécialisé que dans un domaine différent, comme l'immobilier. Les CIF font partie de la grande famille des CGP, mais un CGP n'a pas forcément le statut de CIF.

Mon champ de compétence couvre les domaines suivants :

  • Le conseil en investissement financier sur Compte-Titres, PEA...
  • Le conseil en investissement immobilier indirect, via les SCPI, les OPCI et les SIIC.
  • Les stratégies d'investissement et de transmission patrimoniale (assurance vie…)
  • Les stratégies de défiscalisation et d'épargne-retraite (PER…)
  • Le conseil dans la gestion et l'allocation globale de votre patrimoine
  • La réception et la transmission d'ordres

Le statut de Conseiller en Investissement Financier indépendant m'interdit de toucher des commissions sur les produits et solutions conseillées.

En guise de rémunération, je facture des honoraires à mes clients. C'est la garantie de pouvoir délivrer un conseil strictement indépendant et objectif, dans le seul intérêt de mes clients, en évitant les éventuels conflits d'intérêt pouvant émaner des commissions perçues.

Je crois en la construction de portefeuilles d'investissements correctement diversifiés, basés sur des recherches académique, menés par des prix Nobel tels que Harry Markowitz, Kenneth French et Eugene Fama.

Je crois en l'utilisation des fonds indiciels à faible coût, en minimisant les charges qui pèseront sur la performance (frais, fiscalité).

L'élaboration d'une stratégie d'investissement repose sur un ensemble de facteurs, qui sont propres à chacun :

  • La situation financière
  • Les objectifs à court et à long terme
  • Le niveau de connaissance et d'expérience
  • La tolérance face au risque
  • Le mode de gestion recherché

Toute stratégie d'investissement doit prendre en compte l'ensemble de ces facteurs, afin d'être en adéquation avec votre situation particulière et vos objectifs. Ces facteurs étant amené à changer dans le temps, la stratégie d'investissement mis en place pourra évoluer.

En tant que Conseiller en Investissement Financier indépendant, je suis libre de travailler avec toute la gamme des produits financiers existants. Contrairement aux conseillers non indépendants, je ne suis pas limité à la seule gamme de produits d'un ou plusieurs partenaires, car je n'ai aucun partenariat d'aucune sorte avec les sociétés qui commercialisent des fonds, ni avec aucun courtier.

En accord avec ma philosophie d'investissement, et à titre d'exemple, les ETF/trackers sont un type de produits que je suis susceptible de proposer, en raison de leurs excellentes performances et de leur très faible coût.

Cela dit, chaque situation est différente et nécessite une étude précise, ainsi qu'une réponse particulière adaptée.

Nous aurons des échanges multiples et réguliers lors de la phase initiale de conseil et d'accompagnement.

À plus long terme, un suivi annuel peut être mis en place, avec une revue de portefeuille, afin de procéder à des arbitrages si nécessaire. En cas de changement de situation ou d'objectifs, une revue globale de portefeuille peut également être effectuée en cours d'année.

Après la phase initiale de conseil, je reste disponible en cas de question / difficulté particulière.

Oui, dans la limite du cercle familial proche (conjoint, parents, enfants).